المستشار الآلي كخدمة
منتج أساسي من مايندلتكس: مستشار آلي متكامل يُقدَّم للمؤسسات المرخصة كخدمة.
1 · ملف المخاطر
متوازن
من استبيان المستثمر
2 · التوزيع النموذجي
- أسهم50%
- سندات35%
- نقد15%
حسب مستوى المخاطر والأفق الزمني للهدف
3 · متابعة القواعد
- المركز الواحد ≤ 10%8.2%ضمن الحد
- النقد ≥ 5%15%ضمن الحد
- القطاع ≤ 30%34%تجاوز
واجهة توضيحية ببيانات تجريبية. وليست بيانات سوق آنية.
نظرة عامة
يُبنى المستشار الآلي على أساس الذكاء نفسه الذي تقوم عليه بقية منصة مايندلتكس، ويُقدَّم كمنتج متكامل لا كوحدة منفردة. ينتقل المستثمر من ملف المخاطر إلى الأهداف والخطة والتوزيع النموذجي، ثم تُتابَع المحفظة وفق القواعد المحددة لها. يُقدَّم بالتعاون مع شركاء مرخصين ومن خلالهم، ويظلون مسؤولين عن الاستشارة الخاضعة للتنظيم والتنفيذ.
آلية العمل
- 1تحليل الإنفاقمن كشوف الحساب
- 2ملف المخاطراستبيان
- 3الأهداف والخطةالأفق والأهداف
- 4التوزيع النموذجيحسب مستوى المخاطر
- 5متابعة القواعدتجاوزات الحدود
تحليل الإنفاق
تبدأ الخطة من الإنفاق الفعلي للمستثمر، لا من تقديره.
تُحوَّل بنود كشف الحساب البنكي أو المحفظة الإلكترونية إلى ميزانية للأسرة: الدخل مقابل الإنفاق، والالتزامات الثابتة، وخطط التقسيط، والسيولة الخاملة. ثم يُوزَّع الفائض بحسب الالتزامات القادمة الفعلية، مع معالجة صندوق الطوارئ والديون مرتفعة التكلفة قبل الاستثمار.
1 · الدخل مقابل الإنفاق شهريًا
الدخلالإنفاق
2 · أوجه الإنفاق
نسبة من الدخل الشهري. خطط التقسيط مستخرجة من بنود الكشف.
3 · توجيه الفائض ضمن الخطة
- 1صندوق طوارئ مبدئيأولًا
- 2سداد الديون مرتفعة التكلفةثم
- 3هدف ادخاريثم
- 4استثمار المتبقيأخيرًا
يغذّي التوزيع النموذجي. دون ترشيح أسهم بعينها.
واجهة توضيحية ببيانات تجريبية. وليست بيانات سوق آنية.
القدرات
- 01
استبيان لتحديد ملف المخاطر لدى المستثمر
- 02
تحليل الإنفاق من كشوف البنك أو المحفظة: التدفق النقدي والالتزامات وخطط التقسيط
- 03
تحديد الأهداف والأفق الزمني للاستثمار
- 04
خطة مالية مع توزيع نموذجي للأصول حسب مستوى المخاطر
- 05
توصيات مستندة إلى بيانات المنصة
- 06
متابعة قواعد المحفظة وتجاوزات الحدود
- 07
رؤية المحفظة وتحليلات التعرض والتركّز
ملاحظات مهمة
تُقدَّم مع شركاء مرخصين. يبقى التنفيذ والاستشارة الخاضعة للتنظيم من مسؤولية المؤسسة المرخصة.